众安保险携手中信腾讯推出中信微信信用卡

2014年3月12日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(下简称：众安保险)正式宣布，将携手中信银行、腾讯共同推出国内首张基于微信平台的跨界移动互联网金融产品—中信银行微信信用卡(下简称“中信微信信用卡”)。

据悉，众安保险将为中信微信信用卡提供个人信用卡消费信用保险，并提供相应的信用保险产品服务，建立风险防控机制，致力于携手合作伙伴共同建立和完善基于互联网的信用模型和体系，以填补目前传统授信体系在互联网领域的缺失。这是国内个人信用类保险产品首次引入到移动互联网场景，是保险业开拓新领域的有益尝试。

三方共建互联网信用体系

截至2013年年末，国内累计信用卡发卡量有3.9亿张，人均0.29张，还有一大部分人群还未实际享用信用卡的便捷服务，此次中信微信信用卡的推出能让更多的微信用户享受信用卡的服务和权益。中信微信信用卡利用“大平台、大数据”及贷后风险联防机制为用户提供在微信平台“即申请、即发卡、即支付”的申领和支付体验，全面满足用户在移动互联网消费场景中进行快捷信用支付的实际需求。凭借强大的移动社交网络平台微信，将向海量的微信用户提供“中信微信信用卡”平台服务。

众安保险此次为中信微信信用卡提供的个人信用卡消费信用保险，为银行端提供有效且全面的风险保障，使得申请人可以更加迅捷、方便的途径获得授信额度。在发生违约事件时，众安保险可以及时为银行提供资金支持，在一定程度上降低其经营风险并提供更好的用户体验。同时，该信用险产品扩展提供了针对伪冒风险的特色保障，既对银行的风险敞口提供了完整的保障，也避免了被伪冒的无辜个人的征信记录受损，发挥了保险的经济、社会功效，也是互联网思维在金融保险领域的体现。

众安保险作为国内唯一获得网络保险牌照的保险公司，将为“中信微信信用卡” 提供授信支持及信用风险保障，并根据业务发展不断提出风险防范优化措施，保障客户信用风险及银行信贷资金的安全。

“互联网金融的本质就是要去建立一个信用体系，众安保险自成立伊始就致力于互联网信用体系的探索。”众安保险COO许炜认为，“此次众安保险携手中信银行、腾讯推出中信微信信用卡，开创国内信用保险移动互联网场景下的应用，体现了用户互联网行为的信用价值，让大家关注个人信用，重视个人信用，提高全民网络的征信意识，这是我们这次携手最大的意义。”

商业信用保险引入信用卡领域

据了解，目前国内保险公司开展的信用险业务主要集中在与货物贸易相关的领域，保障对象主要是贸易主体。而专为个人用户量体裁衣的信用类保险产品非常稀少，仅有的几款与个人消费贷款相关的保险产品也多以保证险方式呈现，承保门槛包括对个人资信、借款金额、资金用途，抵押品等都有较多的限制与约束，需提供的申请资料多且审核回复时间长。而在银行方面，信用卡的坏账风险主要都由银行自担，信用险和银行信用卡并没有直接的交集。

此次众安保险推出的信用险产品是国内保险公司与银行、互联网企业协力推出的创新型信用申领模式及保障服务计划。中信微信信用卡通过互联网方式发卡、出账、消费、还款，既借助了互联网本身的低成本及客户资源优势，又可借助用户的互联网行为进行信用风险审核及授信，再加之众安保险引入新型保险产品为银行保驾护航，使更多互联网用户可以享受到此款信用卡服务。

据了解，互联网的场景是商业信用保险得以引入信用卡领域的关键因素。在此之前，银行信用卡都是以自担风险形式。首次将商业信用保险引入银行信用卡领域，对银行来说就是以一个确定性的价格锁定未来的不确定风险，以保障其业务经营的安全性、稳定性及风险的可控性。

“除此以外，这是一款针对小额信用消费个人群体的信用保险产品，资料收集、资质审核、承保确认全部在线实时完成，真正体现了互联网金融的迅捷、便民的特点。”许炜透露，此次中信微信信用卡与以往普通信用卡不一样，最高额度不超过5,000元，同时基于微信的庞大客户群，发卡量有可能在短时间里达到较大数量，众安保险专业的匹配互联网业务特点的系统是非常适合这一小额大量的业务模式。其次，众安保险在线开展全国业务的特点，可直接签发涵盖全国风险的保单，正好与微信信用卡通过网络销售不限客户所在地的业务模式吻合。

服务互联网的众安探索

“中信微信信用卡是互联网和金融结合落地的一个产品，如何让视用户体验为生命的微信理解银行严密的授信体系，让严谨的银行理解微信对用户体验的极致追求，让保险公司理解并评估此间风险是产品设计过程中大家遇到的最大的困难。”谈及此次三方合作的过程，众安保险COO许炜认为“最大的难点是从对方的角度去理解业务，将银行、互联网和保险的业务相互融合。在整个产品设计中加入保险保障，在整个产品及业务流程中发挥分享经验、协同合作、分散风险的作用。作为一家互联网保险公司，我们的团队成员都有互联网背景，同时也理解金融的严密。有了保险的严密风控和测算为基础，能够给三方合作提供有力保障。”

自成立以来，众安保险明确提出了“服务互联网”理念，围绕互联网业务来设计保险产品，包括研究分析电子商务、移动支付、社交网络等互联网应用场景的需求，来量身定制保险产品，为互联网企业提供可靠的保险解决方案。

值得关注的是，此次中信微信信用卡项目是众安保险与腾讯的首次深度合作。众安保险今后将充分挖掘、利用腾讯的社交平台优势及业务资源，致力于探索及建立一个基于移动互联网平台的信用风险评估机制并提供有效解决方案。

针对未来众安保险信用险模式的探索，许炜表示，作为国内首家互联网保险公司，众安保险着力与我们的合作伙伴共同建立和摸索基于互联网的授信模型和信用体系，基于此，未来众安保险将可以在更广的金融领域为更多的客户提供更多的产品及保障服务。同时，除信用保险领域外，众安保险继续将在电子商务、社交网络等互联网场景探索和开拓新的财产保险产品。

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